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车险出险次数与保费

时间:2018-08-08

【导读】车新规出了以后,车险出险次数与保费挂钩,这让很多车主非常懵,那么车险出险次数与保费的关系是怎样的?有什么案例?商业险保费如何计算?需要注意什么事项呢?下面随小编一起了解一下吧。

车险出险次数与保费的关系及计算

车险出险次数与保费的关系:

通常,保险公司规定如下这三种情况,下一年可以得到优惠的保险价格:
1、第一年没有出险;
2、出险次数在两次以下(包括两次);
3、第一年赔付金额低于保费金额。
如果车主在第一年多次出险,汽车第二年保险费肯定要上涨,甚至比第一年保费还高。而且更换保险公司也无济于事,因为目前大部分的保险公司的系统已经联网,可查出车主的出险记录,如果多次出险,保险公司就会将该车主列入“黑名单”。

车险续保时,车主还应注意保险公司的保费优惠条款。一般,若您一年中无车险出险次数,来年保费可优惠10%;如果连续几年没有车险出险次数记录,那么保费优惠最高能达到30%左右。同时,车险在新车险产品中,有代步车费用附加保险,即在投保人发生保险事故后,保险公司提供代步车服务。

为了更有代入感,先来看一个案例:

某小伙伴不小心把自己车身撞凹了一块,假设定损为600元,因为已经连接2年没出过险,这次要不要报保险呢?来算笔账:假如小伙伴的商业车险保单基准保费为4000元,原保单已连续2年没有发生赔款,若这次报保险索赔,则下一年的折扣系数由0.7上升至1.0,保费由4000*0.7=2800元上升至4000*1.0=4000元,多掏了保费1200元;若不索赔,自个儿掏腰包也就是600块的事,相较省了600元。所以这个时候不报保险是划算的。

降低车险出险次数:

(1)遵守交通规则、安全谨慎的驾驶车辆。(2)小额车险事故私了,以达到减少出险记录的目的。

交强险与商业险保费如何计算?

交强险最终保险费计算方法是:交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率A)
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)
费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数

注意事项:

1、车辆的出险记录跟车不跟人。也就是说,车辆在保险期限内出险后过户给他人,虽然车主和车牌号发生了变化,但该车辆的出险记录在第二年投保时依然有效,因为保险公司是通过车架号来查询出险记录的。

2、车辆出险统计的时间点是事故的结案时间而不是出险时间。比如:A车在2015年6月15号出险并向保险公司报案提出索赔申请,保险公司在2015年6月25日支付赔款并结案。同时,该车辆于2015年6月20日保险到期,在此情况下A车的本次出险记录在2015-2016保险年度内没有体现,而在2016-2017年度投保时会出现此次出险记录。

扩展知识:

1、什么是交强险?
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿。是国家强制要求每位车主购买的保险。

2、车险出险次数影响下一年的保险费用,是不是只影响交强险?
商业险保费的升与降不光光看出现次数,还看总的出险金额,平安的话他们只要优质客户,一般出险4次或4次以上的客户平安在第二年是会拒保的。太平洋是4次或4次以上的看金额,如果金额超过当年保费的100%可能也会拒保。如果没有拒保的话商业险部分也会贵很多。一般当年或者前年都没有出险的情况下保费的系数为7折,保险公司的最高折扣也就是7折,然后是77折855折,之后的折扣就很少了。还会有超过1的保费系数。
交强险保费的升与降是看你有没有理赔。有没有违章的。如果两项都没有交强险是不会涨价的,但其中有一项的话都会涨价,主要是违章涨价的会比较厉害!

3、车辆出险一次超过2000元,第二年保费上浮吗?
续保保险费率的上浮或者优惠,与上一年度的出险次数及报赔金额息息相关。
对于交强险来说,费率浮动因素及比率如下:
a、上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%
b、上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%
c、上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%
d、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%
e、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%
f、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%

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