有必要买车损险吗

【导读】车损险是我们保费里面费用最多的一块。很多保险，车损险占据了一半，甚至一半以上。尤其是车损险，他跟车的价值是挂钩的，也就说我们买车时候的发票价格是挂钩的，我买车的时候车大概值20万，3、4年之后呢它不值20万，但是3、4年之后买车损险，它还是按照之前的价格才能购买的。那么新车有必要买车损险吗？二手车又需不需要买呢？

首先我们需要弄明白车损险到底是用来干什么的，一般来说车损险的适用情况是在被保险人或者是其允许的驾驶员在驾驶保险汽车时发生了保险事故，最终导致车辆受损，这种情况下保险公司会在合理范围内基于一定的赔偿，也就是说，当车辆发生事故时，车损险可以给出一定的赔付，减少车主的损失。

车损险的作用在单车事故发生时就非常大了，说一种大家都会遇到的情况：如果是在倒车的时候不小心碰到了其他人的车，这个时候只能依靠车损险来理赔，因为第三者责任险没有用。

为什么不买车损？

对于很多车主只买三责不买车损，我是这样理解的：车损险的保费要比三责险贵不少，一辆20多万的新车，车损险都要3000多，而且你的车子每年都在贬值，但是车损险的保费不会下降太多，这样看起来买车损确实不划算。

而且车损险比较尴尬的一点就是小事故不敢轻易出险，车险费改以后，连续三年以上不出险，商业折扣可以低至3.8折。很多几百块钱的小事故车主都想着第二年的折扣，于是都自理了，最后就会发现自己买了车损完全用不到。

有的车主可能会觉得，自己的车技很好，这种情况肯定不会发生，但是能避免人祸，天灾有的时候可躲不过，很多车主都遇到过这样的问题，就是车好好地停在路边或者停车场上，发生了事故之后却找不到责任人，尤其是没有监控的时候，只能有苦说不出，自己负责了，这个时候车损险就能发挥作用了，此外如果是碰到了极端天气，例如台风、冰雹造车的车辆损失，也是在车损险的赔付范围之内的，毕竟遇到这种情况，能少一点损失就是最好的。

买不买车损险，取决于你对车子的了解程度和你车子的价值以及车子的保有量，尤其是你这个车子去维修的话，它的价格贵不贵，如果说满大街随便一家修车厂就能修的话，那不买的话也是可以的，如果说你的车价值比较高，修一次必须进4s店的话，建议你还是买个车损险，算清楚这笔账你就知道车损险该怎么买了，再买保险时，绝对不会吃亏。

要不要买车损可以遵循这4个原则：
1、新车、新手必买车损
新手发生事故的概率会很大，尤其现在城市里车辆密度那么高，驾驶技术不好的司机很容易撞到别的车，再加上新车大家都比较爱护，出了事故肯定要修，买车损险是很有必要的。
2、豪车、小众车必买车损
保险行业有一个术语叫做“车辆零整比”，零整比越高，维修价格就越高。奔驰C级零整比达到670.76，意味着把一台奔驰C级车所有零件拆开买相当于在在4S店入手同款车型6.7076辆。有的小众车，全车值10万元，但是所有配件值50万元，你要是撞坏某些配件真的负担不起。
3、车龄大的旧车可以不买车损
以一辆20万的车来说，开个4、5年会贬值到8、9万，高保费低保额，这个时候投保就不划算了，每年两三千的保费已经高于修车费用了。还有就是几万块钱的二手车，对比一下修理厂的维修报价和车损险的保费，如果维修费很低，基本就可以放弃购买车损了。
4、保有量大的经济车型可以不买车损
比如捷达，polo，朗逸，花冠之类的A级车，走到哪都能修，配件也便宜，第二年续保车损险就可以考虑不购买。

车损险怎么买最划算

1、选择电话或网上投保
一般情况下，车主们通过电话和网络购买车损险价格都可以优惠１５％左右，网上投保更是不错的选择，它不仅拥有电话车险的优势，还能为车主提供理赔协助服务。
2、同时投保三者险
现如今，很多车险公司都会制定出一系列的优惠措施，如果车主同时购买车损险和三者险的话，便可以享受一定的优惠，这种方法不仅能让爱车获得全面的保障，还能节省保费。
3、货比三家
投保车损险时，车主们要学会货比三家，毕竟不同车险公司使用的条款不同，那么保障范围和服务也不同。如果能用差不多的价格买到更多的保障和更好的服务，便是划算的行为。

二手车车损险

有不少车主购买的是二手车，保险专家提醒，车主在投保二手车车损险的时候，可选择按新车价值全额投保，或者按实际价值投保。按照广东省保险行业协会的最新投保标准，旧车在确定新车购置价时限定了下浮最高比例，分9个月-2年（含）、2-5年（含）、5-10年（含）、10年以上四个等级，其新车购置价最高分别下浮10%、15%、20%、25%。但二手车发生车损时，更换零件与维修的工时费与新车无异，车主就可以自行决定投保方式。投保时，车主可以选择按实际价值投保，这样可以让车损险保费降低，但在发生部分损坏时，则只能按比例赔偿；而如果选择按照10万元的新车价投保，则保费支出自然更多，但在发生部分损坏时，可以获得保险公司的全额赔偿。

扩展知识

什么车型适合买车损险
第一个就是你的车子价值比较高，尤其是一些豪车，价格在五六十万左右的车子一定要购买车损险，这些车子如果在发生意外的情况下，肯定是回去4s店维修，在维修店维修少说也要花上几千上万元，这个时候车损险就显得尤为重要。
第二种情况就是你的车子比较多少见，市场保有量也非常的少，这种车子的话如果有意外情况发生，配件和保养方面都是比较贵的，如果你的车子属于这种车型，那么小编建议你在你买保险的时候一定要买上车损险，如果发生意外，一旦是自己的责任，一旦没有买车损险自己掏钱修车的话，一个保险杠可能就要花上万把块钱，这种情况下是一定要买车损险的。

车损险是不是只赔自己的车？
车损险只赔自己的车。
一、被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
1、碰撞、倾覆、坠落；
2、火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；
3、外界物体坠落、倒塌；
4、暴风、龙卷风；
5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
二、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

车损险是什么？
机动车辆损失险是机动车辆保险的基本险别之一，简称车损险。其保险标的为机动车辆本身。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。对于车主来说，车损险有必要买吗，其实车损险就是保障的机动车在其车身、零部件、相关设备受到损害时的损失。它的保险责任，一种是碰撞导致的事故责任，另一种是非碰撞造成的车辆损坏事故，前者指的是投保车辆和其他事物出现了意外的碰撞，导致车辆的损坏，像车子撞到了墙壁、树木、其它车辆、行人等等，都属于这个范畴，而非碰撞类的，一般就是指这样的几种情况。

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