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汽车保险不计免赔

时间:2018-08-29

【导读】对于车主来说,不计免赔险算是一份必买的保险,那么什么是不计免赔?不计免赔险要多少钱?是否购买了不计免赔险就能全赔呢?其实不计免赔险不等于什么都赔,车主须知不计免赔险的四不赔规则。

汽车保险不计免赔

什么是不计免赔险?

不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”,是一种商业险(车损险或三责险)的附加险。不计免赔险作为一种附加险,需要以投保的“主险”为投保前提条件,不可以单独进行投保,其保险责任通常是指“经特别约定,发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

不计免赔险要多少钱?

那不计免赔险的投保金额是多少?我们了解到国家相关的部门针对不同保险公司有不同的不计免赔险的保险金额。

不计免赔险费率=车辆损失险x20%+第三者责任险x20%。如果没交车辆损失险,那不计免赔险费率就是第三者责任险的20%。
拿一辆裸车价10万的新车来说,车辆损失险保费约为1380元(280+10万x1.1%=1380元),其不计免赔险需要交1380x20%=276元。
第三者责任险基本是1000元,不计免费险就需要交1000x20%=200元。

车主须知不计免赔险的四不赔:

虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司,但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的免赔率是没有效用的。车主应当知道不计免赔险的除外责任,避免发生理赔纠纷。

一、加扣免赔率

车险条款规定,不计免赔险的理赔范围并没有包括加扣免赔率。通常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。

二、附加险免赔率

车险专家解释道,不计免赔险作为一款附加险种,是为主险服务的。不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用,将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司,但附加险之间是不能相互起作用的,不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。

三、找不到第三者事故

保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率,通常是30%或50%的免赔率,但这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。
由于找不到第三者的交通事故,通常难以客观判定当事车主的实际事故责任,其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据,所以不计免赔险对于这类事故的免赔率是没有效用的。

四、事故责任难确定

当双车发生碰撞时,有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下,就将汽车驶离现场,相互协商处理交通事故。可当定损员前往现场后,却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任。这时,有些保险公司对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率,通常是30%,但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的,毕竟这类事故的免赔率也没有涉及车主事故责任,不计免赔险自然爱莫能助。

不计免赔险的补充作用:

不计免赔险对目前大多数的商业险都有补充作用,在很多种事故中都会有比较明显的效果。比如说日常经常遇到的,车子被人用钥匙划了,没有监控,找不到凶手。这个时候,就算我们买了车损险、划痕险等险种,在找不到明确责任方的情况下,保险公司是只赔偿80%损失的,自己还是需要掏一部分钱的。而如果买了不计免赔险,自己就不用掏钱了,全部由保险公司赔付。
有的人觉得,虽然全部赔付是由保险公司承担的,但是不计免赔险的钱是我们出了的,这其实和没有买不计免赔险不是没有区别了吗?其实这么想是过于片面的,不计免赔险在车辆抢盗、车漆受损、交通事故等很多情况下都有用武之地。从长远来看,购买不计免赔也算是比较划算的一个险种。
汽车保险是多种多样的,虽然说买得越多对车子的保护就越多,但是合理挑选适合自己的商业保险,才是最好的做法。

扩展知识:

1、“不计免赔”和“绝对免赔”有什么区别?
绝对免赔”是指在保险责任范围内,根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的,保险公司绝对不予赔偿的部分;而“不计免赔”则是保险事故发生后,按照被保险人在事故中所负责任,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司负责赔偿。被保险人为了在事故发生后能得到保险公司百分之百的赔付,在购买保险时就可以购买不计免赔这个附加险,但不计免赔附加险只适用于第三者责任险和车损险,投保其他险种购买这个附加险是没有用的。不计免赔险并不是万能的,它只负责对保险事故中被保险人所负责任应当自行承担的免赔金额部分转嫁到保险公司,由保险公司来负责赔偿;它对保险条款中规定的绝对免赔部分不起任何作用。

2、车险不计免赔费率是多少?
费率如下:
a、三者责任险:15%。
b、机动车损失保险:15%。
c、车上人员责任险:15%。
d、车身划痕损失险:15%。
e、盗抢险:20%。
免赔比率:
a、找不到责任人的绝对免赔率为30%。
b、超出投保约定将增加10%的免赔率。
c、全车被盗抢的绝对免赔率为20%。
d、自燃损失实行15%的绝对免赔率。

3、车险买不买不计免赔有什么区别?
所谓不计免赔特约险,即是指车险中的不计免赔特约条款,它属于商业附加险的一种。
该险种通常是指经特别约定,保险事故发生后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分,保险人负责赔偿的一种保险。投保后,车主不仅可以享受到按保险条款,应由保险公司承担的那一部分赔偿;还可享受到由于车主在事故中负有责任,而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同,不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔
说通俗点,有不计免赔,保险公司该赔的全部赔给你,如果没有,一般按80%赔付。

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